準富女理財術 
我是快樂的準富女
現代女性只要自己努力，不僅可以坐擁高薪、也可以投資得利、擁有自己的房產，讓自己不必看男人臉色花錢，成為財務自主的「準富女」。
美國HBO最受歡迎影集《慾望城市》中，女主角之一的莎曼珊擁有一家公關公司，是個成功的公關人員，她曾在片中說過一段關於女性財富自主的經典名句：「我知道我可以去做我想要做的事，而且不必理會我的男友或家人。是的！當我想做什麼就做什麼！」
而同為女主角之一的專欄作家凱莉，生活中最大的樂趣就是逛街購物，美麗的鞋子對她來說，有著不可抗拒的吸引力。不料當她的房東想出售租屋時，她才驚覺原來銀行帳戶內連100美元都沒有，當下她立刻面對一件殘酷的現實：雖然擁有一屋子昂貴的名牌鞋、名牌衣服及包包，但卻無法解救她可能露宿街頭的厄運，宛如一個「貧窮貴公主」，於是，她鼓起勇氣去找前男友「Mr.Big」，請他教她如何投資，才能讓她變有錢。
掌握自主決定的幸福
常聽到一些人說：「有錢不一定幸福！」但是，每個人也都知道，如果必須為錢煩惱，也絕對不會幸福！因為錢就跟愛情、健康和自由一樣，都是幸福生活的重要條件。如果妳跟凱莉一樣，有財務困境、債務壓力、無法擁有屬於自己的住處，甚至連物質生活都受到威脅時，都會削減妳的生活樂趣。
不想跟凱莉一樣變成「貧窮貴公主」，就得向莎曼莎一樣，擁有財富自由的能力。而當自己是個「準富女」時，妳用自己的錢，做自己想做的任何事時，就能體會「自主決定」的那種幸福感。
說到「幸福」，讓我們想起曾經有英國科學家說，他們破解了人類有史以來最大的祕密，那就是「幸福」的祕密。他們調查了一千多人，最後發現要得到幸福，就得掌握P（Personality）、E（Existence）跟H（High）。
在這個公式中，比例占最重的E代表了生存，代表妳的健康、財務及人際關係，也就是妳身邊最平凡、也是最基本的生活條件。所以，想要成為現實生活中的莎曼珊、靠自己當個「準富女」，當然也要擁有這些條件。
小知識：幸福的祕密
幸福＝P +（5×E）+（3×H），這是英國科學家研究出來的公式。其中，P（Personality）代表個性，包括世界觀、適應能力和應變能力；E（Existence）代表生存，包括健康、財務和交友狀況；H（High）代表更高一層的需要，包括自尊心、希望、雄心等。
專家心中的準富女條件
如果要問誰是台灣現代「準富女」的代表人物？有人會說嫁了溫柔老公、住進豪宅的小S；也有人說是微風廣場少奶奶孫芸芸；甚至最近還有人說，老公成了準總統，但仍堅持保有工作的新時代女性周美青，她才算是現代進步版的「準富女」。
到底擁有什麼條件才是「準富女」？其實以上這些知名人物都是準富女，因為她們符合了以下四位女性理財專家，包括知名理財節目主持人夏韻芬、知名暢銷書作書吳淡如、先鋒證券投資顧問董事長林寶珠、富蘭克林證券投資顧問副總羅尤美，所歸納出準富女應該有的條件。
準富女應有的五項特質
因此，如果綜合夏韻芬、吳淡如、林寶珠及羅尤美這四位女性理財專家的看法，我們可以整理出下面五項準富女該具備的特質。
1.生活無虞：有一定的存款與資產
這裡的生活無虞，指的不是擁有高資產或住進豪宅，雖然能有這些資產是很幸福，但以實際狀況而言，單憑自己的實力要達到這種夢想確實不容易，不僅女人如此，男人亦是。況且，錢絕對不是賺愈多就愈好，在《一生三錢過四關》一書中提到，錢賺的額度，能符合自己這輩子使用的範圍就好，因為若是抱著錢愈多愈好的心態理財，就很容易在理財中陷入「追高殺低」的困境。富蘭克林投顧副總羅尤美強調，現實來說，一個女人只要生活無虞，有一定的存款、固定的資產及健康的身體，就等於一腳踏入「準富女」的行列了。
2.財富自主：住進豪宅不如擁有豪宅
嫁入豪門、擁有千萬身價的丈夫，是許多女人對「富女」的定義。但先鋒證券投顧董事長林寶珠卻說：「靠自己賺的最實在！」因為即使妳的丈夫有千萬身價，妳的公婆有上億豪宅，但這些錢財都不是妳的，即使妳嫁入豪門，充其量享受的也只是「住進」豪宅的資格，而非「擁有」豪宅的資格。
林寶珠強調，富女所擁有的財富絕不能是沒有權力動用的，千萬不要當個「貧窮貴公主」，唯有財富自主，財務自由，人生才會快樂。現代準富女的標準，就是擁有財富自主的力量，賺多少花多少都由自己決定，不須看另一半的臉色。
知名暢銷書作家吳淡如也表示，女人只要用錢不必看人臉色，有能力供給自己的消費，就算是買路邊攤的東西也是準富女，她們不需時常為了錢事煩惱。
3.目標踏實：當個快樂的「富女」
把理財目標拉高，有時不是「幸福」，而是「負擔」。理財作家夏韻芬說，準富女的快樂不但是來自財務自主，也來自「收支平衡」，就算貸款買房子，房貸負擔的範圍也必須在自己能力範圍之內，別被過高槓桿壓垮了。
夏韻芬建議大家，理財時可以參考以下公式：
快樂＝所得÷慾望
所得愈低、慾望愈高快樂愈少
所得愈高、慾望愈低快樂愈多
賺得少，目標慾望卻過高，將會讓妳的財務壓力愈趨更大，壓垮自己。如果想要讓自己愈快樂，就該增加收入、減低慾望，讓可支配的財務空間變多，日子才會過得輕鬆愉快。
4.心理富有：人生才算精采
女人絕不是只為男人而活，還有很多事情是自己去面對的，一定也會遇到男人無法幫妳解決的挫折，所以夏韻芬認為，女人一定要堅強、獨立、自主。而在吳淡如的心中，女人活得有自信很重要，有自信才有能力去實現夢想，而這能力是可以靠自己後天增值的。好比增值自己的專業，受益的就是自己的事業；增值自己的理財能力，受惠的就是自己的財富。
感情、事業、婚姻都圓滿也是準富女的條件之一。不可否認，只擁有財富是空虛的，林寶珠覺得，還要擁有共同興趣的朋友，感情才能圓滿；羅尤美表示，女人必須在職場找到自己的定位，不可欠缺事業；夏韻芬認為，新時代女性不該只想嫁豪門，應該改變腦袋這個錯誤的想法，美滿的婚姻絕對勝過豪門靠山。準富女懂得追求物價享受，也追求心理的富有。
5.身體健康：有它才能握住一切
就算妳已經生活無虞、財富自主、完成理財目標、人生過得很精采，如果沒有一個健康的身體也是徒然，就算是億萬富翁買的到昂貴的藥品、高超的醫術，也不見得買得到的健康，擁有健康才能握住一切準富女特質。
該怎麼成為「準富女」？
妳還在羨慕小S嗎？妳還在妒忌孫芸芸嗎？其實，妳也可以成為一位人人稱羨的準富女，只要把這些準富女特質都化為妳的個人條件。擁有存款、懂得投資、坐擁豪宅，把感情、事業、婚姻還有健康都抓在妳的手上，按部就班照著步驟來達成吧。
第一階段：擁有自己的存款
「只要有理財、存款觀念，就會有動力。」夏韻芬說，理財最怕只說不作，如果完全不開始存錢，只想靠投資賺得財富，就像把錢丟到賭盤一樣，妳只是在賭贏錢或輸錢的機率。開始存款，代表的意義也就是開始理自己的財，有了數字觀念，妳才有資格成為會投資的女人、擁有自己資產的富女。
存錢不難，先把目標訂定在自己薪水的三倍；若是家庭主婦或已婚婦女，則以家庭支出的三倍作為自己的存款目標。專家都說：「愈早存錢，愈能提早達到理財目標」，且懂得存款是證明自己能自主操控金錢、不再是敗家女的證據。
第二階段：擁有自己的房屋
有了存款、懂得理財，接下來就是擁有自己的房屋。或許有人會問：「為什麼一定要買房子？」「有房子才是富女嗎？」古人說：「有土斯有財」，房子是唯一能保值且還能持續增值的投資工具，加上通膨時代來臨，不管把錢放在銀行還是投資工具，賺到的利率或報酬率很容易就被通膨吃掉，唯有將錢投入房子中，才能確保自己資產的完整性。
林寶珠更補充說，「房子」是代表女性獨立的關鍵所在，即使是父母留下、或是與先生共同買進的房屋，只要沒掛在自己名下，就不算擁有一項最值錢且屬於自己的資產。林寶珠自己就靠著房地產，幫自己的身家翻了好幾番，現在她既不用和老公伸手要錢，也不擔心未來的生活，因為林寶珠就是標準「有存款也有資產」的準富女。
第三階段：財務完全自主
有了存款卻不能動用？揹了房貸收支卻不平衡？準富女的第三階段，就該是擁有完全自由、沒有壓力的財務。羅尤美建議女性朋友，就算每月要繳房貸，也該在薪水中留些小花用給自己，抒發賺錢壓力。
「可支配財務空間愈小，快樂愈少。」夏韻芬再一次強調這個觀念，並不是買了房子、投資績優股就真的躋身準富女的行列，如果買的房子超出自己的負擔，績優股是靠借款買來的，這些過度的槓桿操作，總有一天會壓垮自己。因此，讓自己有點壓力、但不會超出負擔範圍的財務槓桿，才是準富女的理財最佳手法。
第四階段：感情、健康、事業完整
夏韻芬說：「準富女的四項資產，就是存款、感情、事業、婚姻。」從英國科學家的幸福公式中也可以看出，一個人的人際關係、野心與自我個性，也是快樂幸福的來源。其實，除了婚姻無法強求外（也有不少人認為不一定要擁有），但健康、感情與事業都是現代準富女應該具備的，因為這代表了堅強、獨立、自主的個性。
【更多內容請見《女人變有錢》2008年4月夏季號】
