林美蓮圓夢從1萬元開始      

 

三十歲才踏進職場，每個月扣掉生活費後就只剩一萬元。林美蓮就從這一萬元開始投資，用九年的時間累積財富及投資經驗，成為經濟獨立的自信女人。

林美蓮小檔案
年齡：41歲
已達成的夢想：購屋置產、在職進修、出國旅遊，過著舒適有品質的生活
圓夢的工具：基金、股票、房地產
圓夢所花時間：九年

　從一個理財門外漢，到運用基金、股票、房地產等投資工具，逐一完成購屋置產、進修唸EMBA、每年帶孩子出國旅遊等夢想，統一投信專案投資部副理林美蓮從一個平凡的職業婦女，只花了九年的時間，就用「錢滾錢」的方式，給自己及家人一個舒適又有品質的生活。

　而且這個靠投資成功累積財富的真實案例，不是靠「明牌」走投資捷徑，而是憑著自己「從零開始」的毅力，一步一步學習理財，才讓美夢成真的。

 

從零開始的理財專家

　大學念基督書院企管系的林美蓮，一畢業就結婚生子，走入家庭成為專職主婦。從來沒有工作過的她，在小孩開始上國小後，才以三十歲的「高齡」首度踏進職場。

　「第一個工作是賣保險，當時我只懂得保險，其他基金投資、買賣股票完全不懂。」林美蓮回憶當時接觸的第一個理財工具時，臉上還露出靦腆的笑容。

　擔任壽險業務員三年後，林美蓮深刻感受到銀行、電視等通路，無形中都在與自己爭客源、搶業績，競爭壓力愈來愈大，因此決定轉換職場跑道。在朋友介紹下，順利進入統一投信，成為理財專員。

基金投資讓她大賺三倍

　「剛開始連基金是什麼都不懂，每天早上要求自己閱讀經濟日報、工商時報，了解現在的商情脈動，下班後還會花二、三個小時的時間研究市場資料。」但是用看的「紙上談兵」，還不如實際行動進行交易，更能了解金融市場的脈動。

　於是，林美蓮算一算，扣掉生活費後，每個月還有一萬元的剩餘資金可以運用，因此，她選擇了進入門檻較低的共同基金做為投資的試金石。

　由於購買自家基金不用手續費，再加上對基金經理人的操盤理念有一定程度的了解，林美蓮從民國八十九年底，每個月撥出五千元，以定期定額方式申購了統一大滿貫基金。

　說起投資這檔基金，林美蓮滿臉開心，因為她在這檔基金淨值跌到四元時毅然進場扣款，後來隨著景氣好轉，基金淨值一路攀升，其中在淨值達到十元時有部分獲利出場，但仍持續不斷扣款，到今年六月底止，淨值已達十六元，投資報酬率高達三倍。

聽明牌買股票  大賠三成

　由於開始扣款買基金就一直維持不錯的投資報酬率，讓林美蓮產生信心，便開始嘗試著買股票。在台灣近千檔股票中，她鎖定景氣循環容易掌握的晶圓代工廠――聯電（二三○三），當作買股的投資標的。

　她發現，聯電股價在一年當中會出現兩次較大的波動，且底部均價大多在十六至十七元間，因此當聯電於九十二年二月跌到十八元附近時，她就分批買進，然後耐心抱著，一直等到民國九十三年三月間聯電漲到三十五元時，她才全部賣出，平均報酬率高達八○％，「沉不住氣的人，沒有辦法賺到應有的報酬。」這是林美蓮當時的體認。

　但是再沉得住氣的人，也有聽信明牌，棄守原則的時候。去年，林美蓮在朋友推薦下，買進一檔手機組裝廠股票，結果非但沒有賺到錢，還大賠三○％，最後以停損出場。

　「那次失敗經驗，讓我以後在買賣股票時會更小心。」林美蓮建議，剛開始買賣股票的投資新手，要多蒐集資訊勤於研究基本面，如果真的不知該如何選股，最保險的作法，就是挑選各產業的龍頭股，因為龍頭股有產業面的優勢，獲利穩健，股價波動幅度不大，虧錢的機率也相對較低。

台中好地段房產大賺六成

　靠著投資基金、股票，林美蓮一點一滴攢到了一筆資金，在傳統「有土斯有財」的觀念驅使下，她從二○○五年開始把投資焦點轉移到房地產上。

　「當時碰巧一位朋友急需現金，想要出脫手中一間位於台中中港路、約四十三坪的公寓。」在經過幾次實地查看屋況，並且了解附近的交通狀況後，她看好鄰近高速公路、逢甲商圈及台中科學園區的地段，認為房價應有上漲空間，再加上當時房貸利率僅二％，她決定大膽買進。

　在天時、地利、人和三方條件配合下，這間房子的投資報酬率果然沒有令人失望，目前市價與當初買進的價格相較，已經足足上漲了六○％。

　「投資房地產首重區域發展性，而且一定要了解貸款利率，以及房屋周遭的環境，特別是交通便利性會影響到未來轉手的難易度，而買進時間點的拿捏，也是重要的致勝關鍵。」對於投資房地產，她愈來愈有心得。

　以資產配置來看，房地產目前占林美蓮資產比重約三五％，基金占三五％，股票一○％，其他占二○％。

用一年薪水投資自己

　隨著投資愈來愈上手，經濟更顯寬裕後，林美蓮決定接下來要加碼投資自己。「工作一段時間，會有很多的框框限制住自己的視野，很想有更多不同的想法，為了充實財經領域的知識，擴大不同的人脈交際圈，因此我決定再進修。」

　林美蓮選擇「充電」的方式是攻讀美國北阿拉巴馬州立大學（UNA）EMBA，兩年期間，光是學費就花了新台幣六十萬元，相當於一個上班族一年的薪水，但這個投資相當值得。

　林美蓮獲得更深入的財經專業知識，「讓我擁有更多的自信，以及安全感。」回饋在自己的投資上，準確度更高；運用在客戶身上，也能夠提供更專業的資產配置。她有一名客戶以定期定額方式，五年來不間斷的購買共同基金，就算遭逢全球股災，也持續扣款，現在投資報酬率高達一三三％，三百萬元已經變成七百萬元。

理財教育從幼稚園開始

　因為切身感受到投資理財對生活品質的影響力，林美蓮讓兩個女兒從小就有風險意識。「我會要求小孩去思考未來想要過什麼樣的生活？而這樣的生活需要多少錢？不讓小孩覺得金錢取得是很容易的事。」

　從幼稚園開始，林美蓮就給女兒零用錢，讓她們了解「錢」的流入與支出，自然而然的讓孩子養成記帳的好習慣。當女兒分別上國中、國小後，林美蓮幫她們開戶，以定期定額的方式購買共同基金，到目前為止，平均投資報酬率達二○％。「小孩會關心自己的投資績效，看到錢長大會很開心。」投資理財成為母女的共同話題之一。

金字塔布局法最牢靠

　曾經有個朋友對林美蓮說，人生有兩大悲哀，第一個是「走」得太早，卻還有一大筆錢花不完；第二個是「走」得太慢，老本卻已經花光了。儘管有些開玩笑，但卻值得令人深思。

　「理財是需要自發性的，了解自己的需求，才會真的去行動。」林美蓮強調，上班族女性一定要有資金規畫，不然很容易就把薪水花光光，成為月光族。如果完全不知道如何入門，可以先從每個月三千元的定期定額開始買基金，有多餘的錢再去買股票。

　林美蓮建議，投資基金要掌握兩大心法，就是持續長期扣款，然後適時停利出場，並且把握「標的分散」、「資金分散」兩大原則。在標的分散方面，又可區分「潛力布局」、「穩健投資」、「核心配置」三種，依序配置二成、三成、五成，讓基金投資像建構金字塔般，達到穩健配置又平衡布局的雙重投資優勢。

　「投資是一門人生的學問，需要不斷的學習進修，及早投資，累積的存款才會比較快，也才能享有更高品質的退休生活。」林美蓮下了這樣的註解，而她也以自身的經歷，幫自己的老年生活建立起鞏固的基石。

林美蓮理財小撇步
1. 蒐集資料：閱讀財經日報、投資雜誌，擴展資訊來源的廣度。
2. 閱讀書籍：推薦彼得‧林區「給投資人的第一堂課」，豐富投資知識深度。

 

《女人變有錢》